miércoles, 21 de febrero de 2018

El ahorro se hunde y los créditos se multiplican... ¿volvemos a 2007?

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El ahorro se hunde y los créditos se multiplican

 ¿volvemos a 2007?


El consumo de las familias españolas ayudan desde hace 4 años a la leve recuperación que estamos viviendo. 
En paralelo a la creación poco a poco de empleo, el gasto de las familias no deja de aumentar, pese a que los sueldos son los últimos de salir de la crisis.
Con el ahorro doméstico bajo mínimos, el recurso a la deuda es cada vez mayor. Cada vez tenemos a la entidades bancarias más hambrientas de rentabilidad, y realizan su apuesta por el préstamo al consumo, con tipos alrededor del 8 por ciento.
Nos podemos preguntar: ¿A qué es debido que este aumento de nuevo los créditos mientras el ahorro está descendiendo?

Los créditos al consumo tiran del carro de los préstamos bancarios

En 2017, la concesión a las familias de créditos para préstamos al consumo alcanzó los 43.138 millones de euros, el mayor aporte de financiación de la última década, como se puede ver en la gráfica “Evolución operaciones de crédito concedidas a las familias de 2007 a 2017”:
Más incluso que lo destinado a nuevas hipotecas, algo insólito. Dentro del consumo incluyen los saldos de tarjeta de crédito con pago aplazado y los créditos concedidos para otros fines incluyen los préstamos a empresarios individuales.
Los datos del Banco de España reflejan que las familias y las empresas siguen reduciendo su deuda, pero a un ritmo cada vez mucho más lento. 
Además, la concesión de los préstamos a las familias, concretándose en el consumo, aumentan de forma continua.
Los nuevos préstamos al consumo siguen creciendo, con tasas en 2017 de18,5 por ciento anual. Un aumento que sitúa a esta línea de préstamo, para la compra de automóviles, muebles, electrodomésticos o viajes, incluyendo el saldo a final de año de las tarjetas de crédito con pago aplazado, por encima del crédito concedido para la compra de vivienda, es decir, 43.138 millones de euros frente a los 38.862 millones de euros.
Este raro sorpasso, pesa tanto el préstamos hipotecario como la nueva financiación al consumo. 
La concesión de créditos para comprar viviendas ha aumentado en los últimos 4 años, pero de forma más reducida, un 3,65 por ciento en 2017, y sigue lejos del boom inmobiliario.

Los bancos apuestan por el crédito al consumo

El crédito para consumo ya representa más que lo que las familias devuelven por préstamos concedidos con anterioridad. Así, la deuda acumulada por crédito para consumo ha vuelto a aumentar los últimos 3 años de 162.000 millones de euros a 174.000 millones de euros.
En la compra de vivienda ha ocurrido todo lo contrario, ya que la amortización de la deuda suma más que los nuevos préstamos hipotecarios concedidos y el saldo vivo de los préstamos acumulados por las familias sigue a la baja, es decir, de 520.000 millones de euros, un 2,4 por ciento menos que en el año 2016.
En el aumento del crédito al consumo:
  • La inyección masiva de liquidez por el Banco Central Europeo.
  • La fijación del tipo de interés de referencia en el 0 por ciento.
  • Penalizaciones impuestas por el supervisor a los que no prestan han llevado a las entidades bancarias a tener más disponible.
  • Afrontar serias dificultades para sacarle partido al dinero por parte de las entidades bancarias.
Las entidades bancarias seguirán apostando por este tipo de financiación al consumo por su elevada rentabilidad ajustada al riesgo, en un entorno de tipos de interés bajos a medio plazo
El tipo de interés medio del préstamo al consumo se mantiene entre el 7 y 8 por ciento, muy por encima del rendimiento del resto de la cartera disponible por las entidades bancarias.
Por contra, las entidades bancarias se encuentras con un interés medio del nuevo préstamo hipotecario, más vinculado a la evolución del Euribor, en estos momentos en tasas negativas, disminuyó en 2017 al1,83 por ciento.

La tasa de ahorro casi en mínimos históricos

En la demanda de crédito para financiar compras, se ve:
  • Una crecimiento de la creación de empleo en los últimos años.
  • Mejora de las expectativas que impulsan el consumo de los ciudadanos españoles.
Pero, en el gastos de los bienes duraderos, todavía no se ha alcanzado elnivel previo a la crisis. Y, sobre todo, la recuperación se asienta en salarios bajos, de los que han encontrado empleo durante la época de crisis o casi congelados de aquellos que no perdieron su empleo en la crisis.
Las consecuencias es que la tasa de ahorro está en mínimos históricos, como se puede ver en la gráfica “Evolución de tasa de ahorro de las familias de 2007 a 2017”:
La tasa de ahorro se ha situado alrededor de mínimos con el 6,1 por ciento de la renta disponible de las familias, y para mantener el aumento del gasto, las familias cada vez de están endeudando más. 
Por tanto, la tasa de morosidad de los créditos de consumo ha aumentado ligeramente, hasta llegar al 8,9 por ciento, pero está en consonancia con la morosidad total de la cartera crediticia.
Durante la época de crisis, el ahorro se disparó por la precaución y para amortizar las cuotas de los préstamos hipotecarios. 
Hasta el punto que la deuda de las familias cayó de una cantidad equivalente al 80 por ciento hasta el 60 por ciento del PIB.
Ahora que se ha reducido la incertidumbre, el consumo ha despegado incluso por encima de lo que crecen las rentas, favorecido por una mejoría de perspectivas económicas, la financiación y la leve mejora inmobiliaria.

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Si nos han de robar, 
que sean otros y no los mismos de siempre

Si como votantes, no nos escuchan
como consumidores, lo harán
boicoetemos sus empresas.
Llevamos las de ganar. 

Como acabar con la ESTAFA de las ELÉCTRICAS... de una puta vez pasando de los Vendepatrias del Bipartidismo

Ante el robo continuo y escandaloso por parte de las eléctricas y sus abusos en el recibo de la luz
propongo... 
actuar todos unidos como consumidores
contratando TODOS 
o en su defecto una gran mayoría,
  otra compañia eléctrica que no sea ninguna de estas dos (ENDESA - IBERDROLA) y cambiarnos a otra cualquiera de las muchas ofertas que existen hoy en día.

De tal forma que no les quede otra a las grandes que plegarse a nuestras demandas de una tarifa más justa y mucho más barata
o atenerse a las consecuencias 
de seguir con su estafa.

En nuestra mano está que siga este robo o cortar por lo sano para que no nos sigan mangoneando

ARMAK de ODELOT

Canción del Indignado Global

(solo pá Mentes preclaras 

libres de Polvo y Cargas)

Si me han de matar que sea,
 un Trump que de frente va

  no un Obama traicionero, 

que me venga por detrás.


Éstos del bipartidismo, 

a nadie ya se la dan

Tanto monta, monta tanto,

ser sociata o liberal.


Que harto me tienen sus cuentos, 

de crisis y guerras sin más

Cuando no hay bandera que tape, 

la ansia de un criminal.


Daños colaterales son, 

inocentes masacrar

si lo hiciéramos con ellos, 

no habría ni una guerra más.


Por eso pasa que pasa, 

que nadie se alista ya

a no ser que la CIA pague,
 
como al ISIS del MOSAD


A mí, que nunca me busquen, 

ni me llamen pá luchar.

Que yo no mato por nadie. 

Yo mato por no matar.


La paz de los cementerios 

es la paz del capital

Si soy rojo es porque quiero, 

en vida, vivir en paz.


Hoy tan solo mata el hambre, 

del rico por tener más 

Con el cómplice silencio, 

de toítos los demás.


Que preferimos taparnos, 

los ojos pá no pensar

O mirar pá otro lado, 

pensando que el mal se irá.


Creer que lo que a otro pasa, 

no nos tiene que importar.

Cá palo aguante su vela, 

repetimos sin cesar.


Éste es el mantra egoísta 

que rula por la sociedad

como si lo que le pase a otro, 

no te pueda a tí pasar


Más todo, cuán boomerang vuelve, 

al sitio de donde partió

y tal vez ocupes mañana, 

el sitio que otro dejó.


Mil pobres ceban a un rico, 

otros mil le dan jornal,

y otros cuantos dan su vida 

porque todo siga igual. 


Que no me coman la oreja, 

que no me creo ya ná

de sus guerras, sus estafas, 

ni su calentamiento global


Tan solo vuestras mentiras, 

esconden una verdad

que unos pocos están arriba 

y abajo tós los demás.


Da igual que seas ateo, 

cristiano o musulmán.

Solo los elegidos, 

el paraíso verán.


Hay medios alternativos, 

amarillos muchos más.

Unos más rojos que otros. 

Los menos, de radikal.


Más todos tienen su cosa, 

y a todos hay que hojear

Que comparando se tiene 

opinión más general.


Qué de tó aprende uno. 

Nadie tiene la verdad.

Ser más papista que el Papa, 

no es garantía de ná.


Solo creo en lo que veo, 

díjome santo Tomás, 

que el que a ciegas se conduce, 

no para de tropezar.


Y al enemigo, ni agua, 

ni nunca contemporizar

No dudes, tarde o temprano, 

siempre te la jugará.


No hay que seguir a nadie 

y a todos hay que escuchar.

Si tu conciencia te guía, 

de nada te arrepentirás.


Dá gusto ver a los ricos, 

pegarse por serlo más

mientras en eso se hallen, 

quizás nos dejen en paz.


Si te crees o no sus mentiras, 

a ellos les dá igual.

Con tomarlas por veraces, 

les basta para actuar. 


Que no me cuenten más cuentos, 

que tós me los sé yo ya.

Se demoniza a cualquiera

que no se deje robar.



No basta con ser un santo, 

sino ser de"su santoral"

Como la cojan contigo, 

no te valdrá ni el rezar.


Pensamiento único llaman. 

Anteojeras pá no pensar

más que en la zanahoria. 

El palo irá por detrás.


Si no crees en lo dictado, 

anti-sistema serás

Y por mucho bien que hagas, 

te van a demonizar.


Que no me coman la oreja, 

que a mí, no me la dan.

Que me sé todos sus cuentos 

y también, cada final.


Si de cañon, quieren carne, 

pál matadero llevar

que busquen a otro tonto, 

que este tonto no va más



No se ha visto en tóa la historia, 

otra estafa sin igual.

Que la madre tóas las crisis, 

que creó el capital


Y cuando tan ricamente, 

uno estaba en su sofá

Relajado y a cubierto, 

de inclemencias y demás,


te cortan sin previo aviso

el grifo de tu maná. 


Y te dejan sin tus sueños,
 
sin trabajo y sin hogar


y pá colmo y regodeo 

de propios y extraños, van

y te dicen como aviso

que al rojo no hay que escuchar


que son peores que el lobo,

del cuento y mucho más

y que si vas y los votas

toíto te lo robarán.



Si como votantes, no nos escuchan

como consumidores lo harán.

Boicoetemos sus empresas

Llevamos las de ganar. 


Si no queda más remedio

que dejarnos de robar

que sea otro y no el de siempre

tal vez así, aprenderá


No hay pan pá tanto chorizo,

dicen, cuando lo que sobra es pan.

Lo que no hay es un par de huevos
 
pá que no nos choriceen más.


Resultado de imagen de eladio fernandez refugiados suecia

Ellos tienen de tó

los demás, cuasi-de-ná

mas ellos son cuatro mierdas

y nosotros sémos más.


La próxima revolución 

contra las corporaciones será

y si ésta no se gana 

no habrá ninguna ya más.

Quien sepa entender que entienda

lo que digo es pá mascar

despacio y con buena conciencia.

Mi tiempo no dá... pá más


Armak de Odelot


Dicen: 

No será televisada, 

la próxima revolución.

Más como nadie se fía 

de lo que se nos dice hoy en día,

pasamos los días enteros, 

tumbados en el sofá

delante la caja tonta,

 por no perder el momento
del pase de la procesión 
que tós llevamos por dentro